IMPORTANCIA DE LAS FINANZAS EN NUESTRA VIDA
DIARIA
Por lo general pensamos que las finanzas son para los especialistas en
esa área, sin embargo todos estamos involucrados en ellas en la vida diaria; al
comparar calidad y precios en el súper, en el mercado, al adquirir ropa,
calzado, al elegir la gasolinera en donde nos rinde más ya que nos venden
litros de 900 ml en lugar de litros de 800 ml, al comprar los útiles escolares
de los niños, etc
Si aprendemos a ser excelentes administradores financieros de nosotros
mismos, nos daremos cuenta que la cultura financiera no es tan complicada, es
cuestión de organización He aquí algunas preguntas que debe responderse para
llevar un orden en sus finanzas personales y familiares Sabe cuánto gasta en:
1 Alimentación
2 Ropa y Calzado (incluye accesorios)
3. Vivienda (hipoteca o renta)
4. Servicios (Luz, teléfono, internet, gas)
5. Transporte (taxis, colectivo, auto, gasolina, mantenimiento)
6. Salud (Revisiones médicas, tratamiento de alguna enfermedad,
medicamentos)
7. Educación (Uniformes, útiles escolares, cuotas, inscripciones,
colegiaturas, visitas y viajes escolares)
8. Seguros (auto, vivienda, médicos, vida)
9. Ahorro
10. Diversión y esparcimiento (clubes deportivos, gimnasios, salidas lo
fines de semana, vacaciones, cine, asistencia a diferentes espectáculos)
11. Otros: (café, cigarros, dulces, postres, antojos, propinas,
estética, spa)
Usted puede añadir algo más y clarificarlo según sus prioridades
personales, lo importante es saber cuánto asignamos a cada una de los renglones
e identificar cuáles son los que representan una fuga constante y que se puede
reducir con un poco de disciplina de nuestra parte.
Recuerde que el ahorro es importante ya que representa esa tranquilidad
de contar con un soporte para cualquier contingencia. No olvide reponerlo una
vez que se haya resuelto ese pormenor, porque si lo administra correctamente
puede ser parte de su pensión cuando llegue a la tercera edad.
Como dice Gianco Abundiz “No es más rico el que gana más, sino el que
sabe gastar”, si usted aprende a gastar se sorprenderá de las maravillas que
puede hacer con su dinero.
Maneras
de ahorrar dinero en tu vida diaria (Finanzas Personales)
Ajustar nuestro presupuesto al máximo puede ser un verdadero dolor de
cabeza, si lo que buscamos es ahorrar dinero. Aquí te ofrecemos consejos que te
ayudarán a conseguirlo en tu vida diaria:
Crear un presupuesto
Esta es la piedra angular de cualquier planificación financiera
inteligente. Podremos usar hojas de Excel o cualquier aplicación para usar como
guía a la hora de registrar ingresos y gastos.
Elimina las deudas rápidamente
Deshacerse de las deudas es fundamental ya que nos ahorraremos una buena
cantidad de dinero en pagar intereses. Ahorrando con los siguientes consejos
podremos quitárnoslas de encima fácilmente.
Cortar los gastos extras
Eliminar este tipo de gastos es fundamental, son pequeños gastos que quizás
pasen inadvertidos en nuestro día a día pero que a final de mes pueden suponer
una cantidad considerable. Por ejemplo los gastos en cafés, periódicos, etc.
Planificar desplazamientos
Si por ejemplo tenemos que acudir al banco una vez al mes, o si tenemos
que hacer otro tipo de recados de forma más o menos periódica y nos movemos en
automóvil, lo mejor será planificar y elegir 1 día para realizarlos ya que
ahorraremos dinero en combustible.
Eliminar o adaptar ciertos servicios
Muchas veces los servicios que contratamos son excesivos y no le damos
uso, por ejemplo la televisión por cable o por satélite. Quizás tengamos 300
canales de los cuales solo vemos 4 o 5, por lo tanto tendremos que buscar algún
paquete básico que incluya dichos canales. Si nuestro objetivo es ahorrar a
toda costa no nos quedará otra que dar de baja el servicio. Hay que tener en
cuenta que dichos servicios pueden tener algún tipo de penalización si incluyen
permanencia.
Guardar las facturas
En algunas ocasiones compramos algo y se estropea o se rompe y a la hora
de buscar la factura o ticket no sabemos dónde está o lo hemos perdido. Es
importante guardar los tickets para evitar estas situaciones ya que a veces
será indispensable presentar la factura para ejecutar la garantía.
Si tenemos una hipoteca
Si estamos en esta situación podremos plantear a nuestra entidad la
posibilidad de refinanciar la hipoteca para reducir la cuantía mensual a costa
de aumentar el horizonte temporal.
Reducir las comidas fuera de casa
Si somos personas que salimos a comer o a cenar varias veces al mes, la
reducción del número de salidas puede aportarnos un extra a final de mes
importante. Asimismo si comemos fuera de casa por motivos laborales una buena
alternativa para ahorrar dinero será llevarnos la comida de casa en vez de
comer en un restaurante.
Ajustar la tarifa de telefonía a nuestras
necesidades
Si revisamos nuestra factura de móvil nos daremos cuenta del uso que
hacemos de nuestra línea. Una vez tengamos claro cuál es dicho uso podremos
elegir mejor la tarifa que mejor se ajuste a nosotros y a nuestro bolsillo.
Seguramente estemos pagando por un servicio al que no le sacamos partido.
Incluso sería una buena opción eliminar la línea fija y sólo disponer de la
móvil.
Gastar en el mantenimiento de nuestro coche
Esto puede parecer un gasto extra pero a largo plazo es una manera
importante de ahorrar dinero.
Comprar alimentos a granel
Si adquirimos grandes cantidades de alimentos podremos conseguir cierta
rebaja. Podemos juntarnos con nuestros amigos y familiares a la hora de hacer
la compra para aprovecharnos de estos descuentos.
Acudir a tiendas de segunda mano
En estos establecimientos podremos encontrar muchas veces objetos que
necesitamos y están prácticamente nuevos, pudiendo conseguir unas rebajas
realmente importantes si lo comparamos el precio de nuevo.
Estudiar la posibilidad de cambiar de coche
Si nuestro vehículo consume mucho combustible, o si contamos con un buen
servicio de transporte público, o si tenemos 2 coches, etc. podremos considerar
la posibilidad de prescindir del coche actual y adquirir un vehículo con un
consumo más reducido.
Usar regletas para enchufar aparatos
eléctricos
Podemos conectar nuestros aparatos eléctricos en una regleta con varios
enchufes para que a la hora de apagar la regleta los aparatos no queden en modo
de suspensión y sigan consumiendo energía y por lo tanto, dinero.
Acudir a la biblioteca
Podemos hacer uso de bibliotecas públicas para pedir libros en vez de
adquirirlos.
Hacer actividades al aire libre
Si tenemos hijos podremos ahorrar dinero realizando actividades al aire
libre como ir de picnic, jugar en un parque público, etc. en vez de ir al cine,
al zoológico, o a otros sitios donde haya que pagar por la entrada.
Comparar precios online
Antes de acudir a una tienda física podemos acudir a internet para
localizar el producto que estemos buscando para ver los precios que nos ofrecen
las tiendas online. Quizás encontremos precios más económicos que nos
permitirán ahorrar una buena cantidad de dinero.
Importancia
de las finanzas y su papel dentro de los negocios
Las finanzas son el elixir que ayuda en la formación de nuevas empresas
y que les permite aprovechar las oportunidades para crecer, emplear mano de
obra local y a su vez apoyar a otras empresas y al gobierno local, estatal y
federal a través de la remisión de los impuestos sobre la renta. El uso
estratégico de los instrumentos financieros, como préstamos e inversiones, es
clave para el éxito de cualquier negocio. Las tendencias financieras también
definen el estado de la economía a nivel global, de manera que los bancos
centrales puedan planificar las políticas monetarias.
Tipos de finanzas
El capital de riesgo es un área de las finanzas que se especializa en la
financiación de nuevas empresas y en sus esfuerzos de expansión. Las finanzas
comerciales hacen posible el comercio internacional mediante la emisión de
cartas de crédito (LOC, por sus siglas en inglés) que se utilizan para adquirir
bienes de compañías extranjeras. Una LOC financia la fabricación de los
productos cuando una empresa utiliza la LOC como colateral para el préstamo de
un fabricante. Los préstamos bancarios ayudan a financiar las cuentas por
cobrar y las cartas de crédito ayudan a financiar los gastos de viajes y
entretenimiento de una empresa. Toda esta actividad a su vez sirve para
mantener el flujo de dinero en la economía global.
Funciones en las finanzas
Las finanzas son el proceso de crear, mover y utilizar el dinero,
permitiendo el flujo de dinero a través de una empresa de la misma manera que
facilita el flujo de dinero global. El dinero es creado por la fuerza de ventas
al vender los bienes o servicios que produce la compañía; luego desemboca en la
producción donde se gasta para fabricar más productos para vender. Lo que queda
se utiliza para pagar los sueldos y financiar los gastos administrativos de la
empresa.
Beneficios
El flujo de las finanzas comienza en Wall Street con la creación del
capital utilizado para financiar el negocio a través de la emisión de acciones
ordinarias para proveer de capital, bonos para prestar capital y derivados
(grupos de paquetes de valores que ayudan a protegerse contra los riesgos
financieros y reemplazar el dinero que los bancos prestan a los prestatarios).
Las empresas públicas y las municipalidades usan este capital para ayudar a
financiar sus operaciones y los bancos lo utilizan para conceder préstamos a
las empresas, los municipios y los particulares para financiar la compra de
bienes y servicios.
Importancia
Cuando algún elemento del proceso de financiamiento se rompe, las
empresas van a la quiebra y la economía se mueve hacia la recesión. Por
ejemplo: si un gran banco pierde una cantidad significativa de dinero y se
enfrenta al riesgo de insolvencia, otros bancos y clientes corporativos dejarán
de prestar o depositar dinero al banco que tiene el problema. A continuación,
dejarán de prestar a sus clientes y no van a poder comprar los bienes o pagar
las cuentas para las que fueron en busca de financiación. El flujo de dinero en
todo el sistema financiero se ralentiza o se detiene como resultado.
Consideraciones
Todas las facetas de la economía mundial dependen de un proceso ordenado
de las finanzas. Los mercados de capitales proporcionan el dinero para apoyar a
las empresas y los negocios proporcionan el dinero para mantener a las
personas. El impuesto a la renta apoya a los gobiernos federal, estatal y
local. Incluso las artes se benefician del proceso financiero, porque sacan su
dinero de los patrocinadores corporativos y clientes individuales. Los mercados
de capitales crean dinero, los negocios lo distribuyen y los individuos e
instituciones lo gastan.
El impacto de las finanzas en las decisiones
de negocios
Para las empresas, así como en las personas, las finanzas influyen en
todo. La gente toma decisiones sobre lo que puede y no puede hacer en base a
sus ingresos y egresos. Las empresas lo hacen aún más, ya que su objetivo es
dar beneficios. El impacto de las finanzas se refleja en cómo las empresas
toman decisiones en base a los libros y es un área de estudio en las escuelas
de negocios. Un examen superficial muestra algunos tipos primarios de
decisiones que giran en torno a la salud financiera de una empresa.
Personal
El trabajo es uno de los costos más importantes para que una empresa
pueda funcionar de forma segura. Ninguna empresa quiere estar en la posibilidad
de no pagar la nómina. Con igual importancia, las empresas deben buscar
rentabilidad de la inversión en contratación, ya que cada empleado representa
un costo significativo. En muchos casos, las contrataciones y adiciones pueden
hacer crecer la capacidad empresarial y generalmente el costo de un empleado es
una inversión en crecimiento y que aumenta los ingresos. Cuando las finanzas
estan afectadas, la mano de obra es un área que muchas empresas recortan.
Cuando las finanzas lo permiten, sin embargo, las empresas pueden tomar riesgos
relacionados con el personal para lograr el crecimiento.
Crecimiento
En el mercado estadounidense, las empresas se esfuerzan constantemente
por crecer para aumentar los ingresos, los márgenes y los beneficios. Las
fórmulas por las que la posición financiera de una empresa tiene que estar en
orden se relacionan con un crecimiento amplio en la industria, el tamaño de la
empresa, el mercado y hasta el gusto por el riesgo de la administración y los
propietarios. Como regla general, sin embargo, una empresa necesita una cierta
cantidad de capital disponible para entrar en nuevos mercados, líneas de
negocios e incluso expandirse verticalmente en su línea de negocio. El capital
disponible se define en términos generales y con frecuencia incluye el efectivo
en caja, el crédito disponible y el capital de inversión. Cuando una empresa
carece de estos recursos, el crecimiento puede estancarse o ser inalcanzable.
Reducción de costos
Cuando las finanzas están apretadas y la suerte está echada, una
compañía generalmente comienza a tomar decisiones para reducir costos con el
fin de preservar los márgenes de beneficio o incluso su viabilidad. La
disminución de los ingresos puede llevar a las empresas a ser más estrictas en
la compra de suministros, gastos de viaje, nuevas iniciativas, capacitación y
equipos. Las empresas inteligentes buscan gastos opcionales, como las maneras
más eficientes de hacer las cosas y maximizando el poder adquisitivo para
obtener descuentos de los proveedores y vendedores.
La importancia de los costos en la toma de decisiones gerenciales
Los administradores toman decisiones que definen cómo una compañía
alcanza sus metas. Muchas de estas metas tienen aspectos financieros, como los
objetivos en ingresos y utilidades. El nivel de costos incluido en estas
decisiones tiene un impacto primordial en las finanzas de la compañía. Un
reporte confiable de los costos reales, la estimación precisa de los costos
proyectados y la integración adecuada de estos costos en las decisiones
administrativas, conforman un componente básico en las operaciones de negocio
que alcanzan los objetivos y metas de la compañía.
Costos relevantes
Una toma de decisiones gerenciales típica selecciona una de dos o más
alternativas. Los costos que se mantienen igual sin importar qué alternativa
escoja el gerente, no son relevantes para la decisión. En una decisión basada
en costos para subcontratar, un administrador debe considerar el costo de la
subcontratación y del ahorro propio. Por ejemplo, si la compañía debe seguir
pagando el alquiler a pesar de tener menos empleados, este alquiler no es un
costo relevante. Si la compañía puede mudarse a un lugar más pequeño y pagar
menos alquiler, este costo se convierte en relevante.
Costos fijos
El tipo de costo impacta la toma de decisiones de un administrador. Los
costos fijos son totales que se mantienen iguales independientemente del
volumen de la producción. Altos niveles de producción resultan en un costo
unitario reducido, en lo que tiene que ver con costos fijos. Unos costos fijos
típicos son los relacionados con las instalaciones, como la calefacción y el
seguro. Estos costos son importantes para las decisiones gerenciales, sin
importar los niveles de producción óptimos, ya que influyen en el costo del
producto y, a través de este costo, en el precio y niveles de utilidades.
Costos variables
Un tipo de costo con impacto diferente sobre las decisiones gerenciales
es el costo variable. Los costos variables se mantienen igual sobre una base de
costo unitario, pero sus totales aumentan con el volumen de la producción. Unos
costos variables típicos son los materiales usados en la producción, y la mano
de obra directa para fabricar los productos. Los costos variables son
importantes para el presupuesto total de la compañía, y las decisiones de
planeación y financiación relacionadas con el mismo. Los administradores
agregan costos variables como costos unitarios multiplicados por el volumen de
producción, a los costos fijos, para determinar los costos totales de
producción.
Costos de paso
Los costos de paso son una combinación de costos fijos y variable que un
administrador debe considerar, para evitar mayores discrepancias en los
cálculos de costos. Éstos actúan como costos fijos hasta cierto límite, y luego
cambian a un nuevo valor. Típicos costos de paso son los asociados con la
capacidad de máquinas o procesamiento por lotes. Si el volumen de producción
excede ciertos límites, los costos se elevan sustancialmente a un nuevo nivel
más alto, ya que la compañía necesita maquinaria adicional o debe producir un
nuevo lote. La importancia de incluir costeo por pasos en la toma de decisiones
administrativas está en evitar el exceso de límites de pasos o incluir los
costos relevantes más altos.
Cómo administrar las finanzas del negocio y
los recursos económicos personales
A fin de administrar esos dos rubros, el dinero se debe llevar por
separado de modo que sea fácil seguirle la pista y para que los fondos
personales no se usen en gastos del negocio.
Lleve cuentas por separado
El dinero del negocio y el que se gasta para mantener el hogar y a la
familia se debe llevar por separado. Con ello se evitan confusiones al momento
de efectuar pagos de impuestos y otras obligaciones legales, contribuye a que
rinda cuentas por el dinero que pertenece al negocio, y le ayuda a llevar
control de cómo se gasta el dinero. El llevar cuentas por separado también
protege los recursos personales en contra de las deudas y los gastos del
negocio, en caso de que éste no logre tener éxito.
Formas de llevar cuentas por separado
· Tenga una cuenta
bancaria aparte para el negocio. Resulta más fácil controlar los gastos del
negocio si se manejan desde una única cuenta, y se tendrá una idea más clara
sobre los ingresos.
· Guarde el dinero en un
lugar seguro. Pregunte a otros propietarios de negocios qué bancos utilizan y
qué planes de ahorro tienen.
· Adopte un buen sistema
de contabilidad que le permita llevar un control de sus gastos. Hable con
propietarios de negocios prósperos y pregúnteles acerca de los sistemas de
contabilidad que les brinden buenos resultados.
· Páguese un salario y
considere éste como un gasto del negocio.
· Decida con anticipación
qué cantidad de sus ahorros personales desea invertir en el negocio. Establezca
un límite fijo que le ayude a determinar si vale o no la pena invertir dinero
en dicho negocio.
No haga uso indebido de los fondos del
negocio
En calidad de propietario del negocio, podría verse tentado a considerar
todas las ganancias de éste como ingresos personales, pero aunque sea usted
quién administra el dinero, no debe tratarlo como si fuera suyo, ya que el
hacerlo podría acarrear otros riesgos. Por ejemplo, si empieza a pedir
préstamos con el negocio como garantía y luego resulta que no puede pagarlos,
la empresa estaría en riesgo, al igual que las inversiones que otras personas
hagan en él. A continuación se ofrecen otras precauciones que se deben tomar
con los fondos del negocio.
Precauciones
Si tiene que pedir un préstamo para el negocio, utilice el dinero sólo
para los gastos de éste.
Deje bien en claro que si el negocio arroja más dinero de lo que se
esperaba en un lapso de tiempo, dicho dinero se debe ahorrar o reinvertir.
Usted y los demás empleados tienen salarios fijos y eso no debe cambiar hasta
que haga un nuevo análisis financiero del negocio.
Mantenga en orden sus recursos personales
El consejo del Señor y de Sus siervos siempre ha sido que pongamos
nuestra casa y nuestras finanzas en orden.
“Si han liquidado sus deudas y cuentan con una reserva, por pequeña que
sea, entonces, aunque las tormentas azoten a su alrededor, tendrán refugio” (“A
los hombres y a los jóvenes”, Gordon B. Hinckley, Liahona, enero de 1999, pág.
66).
Si desea abrir un negocio, a continuación se ofrecen algunas ventajas
que brinda el tener los recursos personales en orden.
Ventajas
Ya sabe de antemano cómo gastar con cautela y llevar un control
detallado de los ingresos y de los gastos.
Es probable que cuente con un sólido historial de crédito y que tenga
buena reputación debido a que ha administrado el dinero con responsabilidad, lo
cual le puede ayudar a recibir apoyo para el negocio.
Si llegara a necesitar un préstamo, ya tiene un registro de sus
finanzas. El presentar sus finanzas en orden ante un banco le ayudará a
aumentar sus posibilidades de reunir los requisitos para obtener un préstamo.
Le resultará más fácil apartar dinero de sus ahorros para mantener a su
familia mientras pone en marcha el negocio o bien, generar ahorros que sirvan
para financiar el negocio.
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